新2网址(www.22223388.com):银保机构中国版「生前遗嘱」 强调「自救为本」

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银保监会昨日正式宣布《银行保险机构恢复和处置设计实行暂行设施》,要求相符条件的银行保险机构,应制订恢复和处置设计,意味茪什磢彿行保险机构的「生前遗嘱」(Living Wills)正式落地。《设施》强调,以「自救为本」提防道德风险。

合条件机构需制订设计

《设施》要求,上一年终境内外调整后表内外资产到达3,000亿元人民币(包罗等值外币)及以上的商业银行、农村信用互助社等吸收民众存款的金融机构以及金融资产治理公司、金融租赁公司,应制订恢复和处置设计;保险团体(控股)公司和保险公司的门槛,则为表内总资产到达2,000亿元人民币及以上。另外,虽不相符上述条件,但基于营业特征、风险状态、外溢影响等因素,银保监会及其派出机构可指定应制订恢复和处置设计的机构。

银保监会宣布的答记者问指出,《设施》在适用局限上,「大而不能倒」和「小而容易倒」都是恢复和处置设计所应思量应对的「痛点」。对于中小金融机构,羁系部门在适用上加倍注重天真性、针对性和匹配性,稀奇是注重机构的谋划现实与羁系资源情形。羁系部门将分步、分批、分期明确应制订恢复和处置设计的中小机构,酌情给予一定的脱期期。

防太过依赖公共救助

《设施》明确了依法有序、自救为本、审慎有用、分工互助等四项原则,强调有序恢复和处置。其中,「自救为本」原则要求,恢复和处置设计应坚持使用机构自有资产、股东救助等市场化渠道筹集资金开展自救,从而有利于强化银行保险机构风险提防化解上的主体责任和股东责任,有利于防止太过肩负风险的「冒险行为」,提防太过依赖公共救助的「道德风险」。

金融机构的恢复与处置设计,也被称作「生前遗嘱」,系2008年全球金融危急发生后,为缓解「大而不倒」问题,金融稳固理事会(FSB)构建金融机构有用处置的执法框架;2011年,FSB宣布《金融机构有用处置框架的要害属性》,其中明确将「恢复与处置设计」设定为有用处置框架中的一项主要制度放置。

2011年以来,金融羁系部门指导中国银行(3988.HK)、工商银行(1398.HK)、农业银行(1288.HK)、建设银行(0939.HK)和平安团体(2318.HK)制订和更新恢复和处置设计,并先后对信托公司、民营银行提出了周全制订恢复和处置设计的羁系要求。

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